Что такое кэшбэк карты
В последнее время многие слышали о кэшбэк картах. Мы расскажем как кэшбэк помогает сэкономить на покупках.
Что такое кэшбэк?
Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.
Как работает кешбек?
Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.
На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.
Кэшбэк при покупке
Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:
- покупка должна достигать определённой минимальной суммы;
- покупка должна быть совершена в определённый промежуток времени;
- покупатель может снизить цену товара за счёт накопленных бонусов, но не больше определённого процента от всей стоимости покупки.
С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.
После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.
Кэшбэк сервисы
На данный момент существует множество кэшбэк сервисов, они выступают посредниками в возврате средств между магазином и покупателем.
Работа происходите следующим образом: магазин и сервис заключают договор о том, что с каждой покупки, совершённой через сервис, магазин будет выплачивать определённый процент данному сервису. После этого сервис начинает привлекать клиентов, которые совершают покупки, и уже потом им выплачивают определённый процент.
Наиболее популярные сервисы
Сегодня эта ниша довольно популярна. Уже существует достаточное количество сервисов, помогающих вернуть процент с покупки, и их число постоянно растёт. Ниже представлен Топ-10 сервисов, которые наиболее популярны и уже заслужили доверие у потребителей.
- LetyShops — возвращает от 1,5 до 7%;
- Epn CashBack — возвращает до 18%;
- Alibonus — возвращает до 10%;
- Dronk — возвращает до 8,5%;
- Cashalot — возвращает до 11,5%;
- AliKopi — возвращает до 11%;
- Кубышка — возвращает от 2,7 до 10%;
- BonusPark — возвращает от 0,88 до 15%;
- Cash4Brands — возвращает от 0.5 до 10%;
- МОНЕТА — возвращает от 1,2 до 9%.
Кэшбэк карты
Отечественные банки ведут активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.
Программа кэшбэка у банков следующая:
- С карты совершается покупка. Она может быть совершена не только через интернет, но и в обычном торговом магазине.
- На карту начисляются бонусы. Обычно это происходит в конце месяца, все бонусы суммируются и приходят на счёт.
Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном, у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, некоторые банки ограничивают цели использования бонусов, другие вводят лимит для функционирования кэшбэка.
Дебетовые карты
Довольно много людей пользуются дебетовыми картами и с помощью них расплачиваются за товары и услуги. Несмотря на это, данный вид карт не может похвастаться большим количеством бонусов, так как это может сделать кредитная карта.
Кредитные карты
Именно эти карты зачастую имеют множество партнёров по кэшбэку. Связано это с тем, что люди любят получать бонусы, и зная что им вернётся определённый процент с покупки, превышают лимит, после чего им приходится выплачивать проценты по кредиту. В таком случае банк выигрывает, ведь те деньги, которые вернулся вместе с процентом по кредиту покрывают кэшбэк.
Банки, выдающие кредитные карты с кэшбеком
Тинькофф Платинум
- Банк: Тинькофф Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 55 дней
- Годовая ставка: 12%
- В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
- В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
- В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
- Документ: Паспорт РФ
365 дней без процентов
Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.
- Банк: Альфа-Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 365 дней
- Годовая ставка: 11.99%
- до 50 000 руб.: бесплатно
- более 50 000 руб.: комиссия 2.9% + 390 руб.
- минимум на снятие: 500 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 18 лет
- Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов
Карта рассрочки Халва
18 месяцев рассрочки партнёров
- Банк: Совкомбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Процент на остаток: До 15%
- Кешбек за попуки: До 10%
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 350 000 руб.
- Льготный период: 1080 дней
- Годовая ставка: 10%
- Лимит: 100 000 руб.
- Комиссия: 2.9% + 290 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 80 лет
- Регистрация: Наличие прописки и проживание в регионе, где есть Совкомбанк
- Банк: Qiwi
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 300 000 руб.
- Льготный период: 365 дней
- Годовая ставка: 10%
- Лимит: Не предусмотрено
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 19 лет
- Доход: Подтверждение не требуется
МТС Деньги Weekend
- Банк: МТС Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 900 руб. в год
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 299 999 руб.
- Льготный период: 51 день
- Годовая ставка: 24.9%
- Без комиссии: В любых банкоматах на территории РФ при снятии собственных средств.
- С комиссией: Кредитные средства - 3,9% + 350 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Доход: Официальный заработок больше 15 тыс. руб. с учетом уплаченных налогов.
- Работа: Минимальный срок на последнем месте работы – 3 месяца.
Кредитная карта Opencard с кэшбеком
- Банк: Открытие
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 180 дней
- Годовая ставка: 13.9%
- В любых банкоматах: 3,9% + 390 рублей
- Документы: Паспорт РФ
Как выбрать карту с кешбеком?
Для того чтобы наиболее эффективно выбрать карту для получения кэшбэка- придерживайтесь следующих правил:
- выбирайте банк, который позволит получить наибольший кэшбэк среди конкурентов в тех местах, которые вы чаще всего посещаете;
- внимательно изучите договор, некоторые банки прописывают в нём условие — получить кэшбэк возможно только при наличии задолженности по кредиту;
- так же, лишним не будет обратить внимание на процент по остатку счёта;
- постарайтесь найти карту, которая будет наиболее дешёвая в обслуживании.
Придерживаясь этих простых правил, вы сможете выбрать карту с которой сможете хорошо экономить на покупках.
Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №1
Топ-5 кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году
3 лучшие кредитные карты в 2023 году
Кэшбек — это что-то современное и новое для меня. Как всегда понимала, это нечто в виде бонуса, который тебе возвращают при покупке определенных товаров. По-моему это круто. Главное, найти выгодные предложения.